11 Trinn til økonomisk frihet | Penger og karriere | 2018

11 Trinn til økonomisk frihet

Moneysense.ca

Jeg lærte alt jeg vet om penger fra min far. Selv om han hadde liten formell utdanning, forsto han hvordan penger fungerer, hvordan man får det og hvordan man får det til å vokse. Et øyeblikk skiller seg ut i mitt minne: Det var en søndag ettermiddag da jeg nettopp var blitt 12. Pappa tok sin solbrunte koffert ned fra den øverste hylle av soverommet sitteskap, trakk ut notisboken sin og gikk foran meg for å vise meg hvordan man lager det jeg Nå visste var hans personlige økonomiske plan.

På ettermiddagen viste han på kjøkkenbordet meg hvordan sparing kan tjene penger gjennom økt interesse, og hvordan penger kan begrave deg i gjeld. Hans budskap? Hvis du har en finansplan, har du valg - og å ha valg og å sette mål er hva som fører til et vellykket og tilfredsstillende liv handler om.

Min fars personlige økonomiske plan var hans veikart, og hjalp ham med å navigere til drømmene sine. Og veiene til de drømmene ble bygget på detaljer. For eksempel visste pappa alltid nøyaktig hva hans hjemlønn var, hvor mye familien brukte hver uke på dagligvarer og gass, og hvor mye han trengte å spare hver måned for å betale boliglånet i 10 år - hans viktigste økonomiske fokus når Jeg vokste opp. Hans plan handlet ikke bare om å telle pennies, men det tillot ham også å planlegge for luksus - og betale for dem i kontanter. Derfor var det en spesiell kolonne i sin plan for $ 50 i ukentlig besparelse mot en familie tur til Italia. Han hadde et system han trodde på, og sørget for at husholdningenes økonomi ble håndtert effektivt.

I dag har de fleste jeg kjenner ikke en økonomisk plan. Vi bruker mye tid på planlegging for andre aspekter av våre liv, for eksempel vår karriere, ekteskap og barn, men mange av oss unnlater å bygge en plan for å oppnå våre økonomiske mål.

Hvis du vil slutte å lure på om om du noensinne vil realisere dine økonomiske mål, og bygge en plan for å faktisk nå dem, kan jeg hjelpe. Les videre og jeg vil ikke bare vise deg hvordan du skal bygge en skikkelig økonomisk plan, jeg tar deg gjennom hvert trinn, komplett med regneark og en blank økonomisk planmal som du kan fylle ut på slutten. Følg mine enkle instruksjoner, og i løpet av kort tid vil du ha fred i sinnet som følger med en personlig økonomisk plan for profesjonell økonomi - uten å måtte betale en økonomisk planlegger en krone.

1. Snakk med din ektefelle

De fleste par snakker aldri til hverandre om deres økonomiske mål. Hvis du er i et forhold, før du ruller opp ermene og graver deg inn i tallene, snakk med din ektefelle om hva du vil oppnå. "Har en kort samtale om mål, verdier og hvilken type livsstil du vil," sier Karin Mizgala, daglig leder for Money Coaches Canada, et nasjonalt nettverk av kunnskapsrike finansielle eksperter basert i Vancouver. "Det er nøkkelen til en god start."
Handlingstrinn 1:

Klikk her for å finne 10 regneark i "MoneySense Financial Plan Kit". Det finnes en PDF-versjon av hvert regneark som Du kan laste ned og skrive ut hvis du vil fylle arkene med en blyant eller penn. Det finnes også en Microsoft Word-versjon du kan fylle ut på datamaskinen din. Skriv ut "Regneark 1 - Prioritere målene dine" for dette trinnet. Du og din ektefelle bør fylle ut dette arket separat, og deretter sammenligne resultatene når du er ferdig. 2. Finn ut hvor du befinner deg

Før du begynner å bekymre deg for hvor du vil gå, må du først finne ut hvor du er nå. I dette trinnet vil du opprette en nettoverdieretning, som egentlig er et ærlig mål for din nåværende formue. Du gjør dette ved å telle opp verdien av det du eier (dine eiendeler) og hva du skylder (dine forpliktelser). Når du trekker dine forpliktelser fra dine eiendeler, får du et tall som representerer din nettoverdi. Nettoresultatet er et viktig verktøy som kartlegger din økonomiske utvikling gjennom årene. For eksempel, hvis din nettoverdi går ned, eroderer du rikdommen din og gjør det vanskeligere å oppnå målene dine. Hvis det øker, er du på vei til å bli rikere og oppnå dine økonomiske mål.
Handlingstrinn # 2:

Bestem din nettoverdi. Skriv ut "Regneark 2 - Samle dokumentene dine." Det er en sjekkliste som hjelper deg å trekke sammen hva du trenger før du starter, inkludert kontoutskrifter, kredittkortopplysninger og livsforsikringspolicyer. Når du har alle dokumentene dine foran deg, er du klar til å fylle ut "Regneark 3 - Din nettoverdieretning." Først oppgi verdiene for alle dine eiendeler, inkludert ditt hjem, dine biler, dine kontanter og investeringer. Sett deretter opp dine forpliktelser, inkludert kredittkortgjeld, ditt boliglån og eventuelle andre utestående lån. Tale både dine eiendeler og dine forpliktelser og overfør disse beløpene til følgende avsnitt, din forenklede nettoverdieretning.

Til slutt, trekk dine forpliktelser fra dine eiendeler for å oppdage din sanne nettoverdi. Denne kortere nettoverdien gir et klart øyeblikksbilde av nøyaktig hvor du står i dag.

3. Spor utgiftene dine

Nøkkelen til å bygge en sterk økonomisk plan for fremtiden er å forstå hvor mye du bruker og sparer akkurat nå. Dette kalles sporing av kontantstrømmen, og det kan gi deg en følelse av kontroll og selvtillit som gjør det lettere å gjøre økonomiske endringer i livet ditt.
Personlig har jeg holdt en liten journal som sporer utgiftene mine i årevis fordi det hjelper meg med å endre min oppførsel dersom utgiftene mine blir ute av kontroll. Det er ikke alltid lett, men det virker.

"Den delen de fleste frykter, tar et veldig nært utseende på utgiftene sine," sier Mizgala. "Men legg det ikke av. Vellykket styring av kontantstrøm er nøkkelen til finansiell kontroll. Det vil gi deg en bevissthet som har mer langsiktig verdi enn noe du kan investere i, kjøpe eller selge."

Poenget med øvelsen er å finne ut om du er ferdig hvert år med et kontantoverskudd eller et kontantunderskudd . Dette nummeret forteller deg mye om din generelle økonomiske form. Et overskudd betyr at du lever innenfor dine midler, mens et underskudd viser at du bruker mer enn du gjør. Hvis du har et underskudd, må du kutte utgiftene dine (eller øke inntekten) for å oppnå økonomiske mål.

Hva finner de fleste etter å gjøre denne øvelsen? "De er sjokkerte," sier Mizgala. "Det er en veldig avslørende øvelse, hovedsakelig fordi hvis du har en familie med to ektefeller med debet- og kredittkort, er det vanskelig å virkelig se det komplette økonomiske bildet med mindre du skriver det ned. Med denne bevisstheten kan du sette opp et system for husholdningen."

Handlings trinn # 3:

Ta opp kontantstrømmen. Fyll ut "Arbeidsblad 4 - Dine utgifter og besparelser." Det viser hvilke penger som kommer inn (lønn, interesse, offentlige fordeler) og hva som strømmer ut (leie, gjeldsbetalinger, bruksregninger). Fyll ut alle dine månedlige utgifter i kolonne 1 og årlige utgifter i kolonne 2. (Du kan forlate kolonne 3, anslaget for fremtidig utgifter i pensjonering for en senere dato.) Tale opp utgiftene dine i begge kolonnene og trekke fra dem fra total nettoinntekt på både månedlig og årlig basis. Resultatet er underskudd eller overskudd på kontanter.

En god måte å nærme seg denne øvelsen er å starte med din vanlige månedlige etter skattinntekt og trekke regningene som ikke endres måned til måned, for eksempel leie- eller boliglånsbetalinger . Hvis du ikke vet nøyaktige tall, legger du inn gjennomsnitt for ting som dagligvarer, gass eller barns aktiviteter. Deretter legger du til utgifter som bare kommer opp et par ganger i året, for eksempel reise, bilreparasjoner og treningsavgift. Estimér summen for disse og del den med 12, og sett den tallet i måneds kolonnen på regnearket. Du kan ikke betale regningene i 12 månedlige avdrag, men forestill deg at du legger penger til side hver måned slik at du har det totale beløpet når regningen kommer forfalt.

4. Juster kostnadene dine

Se nærmere. Er utgiftene dine høyere enn inntektene dine? I så fall lever du utover dine midler. Du må justere utgiftene dine tilsvarende, slik at du ikke går lenger inn i gjeld.
Dette trinnet handler ikke om å straffe deg selv eller legge skylden. Hvis du hellere vil spise ute fire ganger i uken enn å kjøpe en hytte om 10 år, er det ditt valg. Men du skylder det for deg selv å være ærlig om hva du gjør, slik at du ikke lurer på hvorfor du ikke kan nå dine økonomiske mål.

Hvis du bestemmer deg for å kutte ned, er det noen mindre smertefulle måter å gjøre det på. Vurder å omforhandle boliglånet ditt til en lavere pris eller kutte ut en stor utgift helt. En nær venn av meg kuttet $ 5000 årlig familieferie og erstattet et par lange helger med camping i stedet. Det sparer sin familie $ 4000 årlig.

Hvis du har et kontantoverskudd, gratulerer. Du kan begynne å tildele penger for å møte dine mål med en gang.

Handlings trinn # 4:

Sammenlign dine utgifter til dine mål. Ta en titt på "Arbeidsblad 1 - Prioritere dine mål" og "Arbeidsblad 4 - Dine utgifter og besparelser." Ideen her er å se på hvor godt dine nåværende utgifter vaner er i tråd med dine mål. Hvis du har et kontantstrømsunderskudd, vil du ikke kunne møte dine mål, så du må se om du kan frigjøre penger ved å redusere kostnadene dine på områder som er mindre viktige for deg. For eksempel Hvis du har et underskudd på $ 5000 i året på regneark 4, og et av målene dine er å gå på en familie ferie på 4000 dollar til fire år, må du finne ut hvordan du kan kutte $ 6000 i året fra utgiftene dine. Du kan prøve å bruke bare én bil og ta offentlig transport til jobb. Et slikt kutt kan spare deg for $ 6000 i året i bilpriser, slik at du både kan balansere budsjettet og nå ditt reisemål.

5. Angi dine livsmål

Finansielle mål skjer ikke bare. Du får dem til å skje. Dette trinnet krever at du vurderer hvor du vil være fem, 10 og 20 år fra nå og svare på noen store spørsmål, for eksempel hvor du vil bo i pensjon og når du vil slutte å jobbe.
Ett tips er å visualisere hva livet ditt vil bli som 10 år fra nå hvis du gjør alt riktig. Sannheten er når de ser deres fremtidige liv, ser svært få mennesker seg i et hus på $ 10 millioner på Hawaii. De fleste menneskers mål er mer realistiske, for eksempel å opprettholde sin nåværende levestandard ved pensjonering (med kanskje noen oppgraderinger), hindre eventuelle økonomiske katastrofer og ha friheten til å gjøre de tingene de elsker, for eksempel å tilbringe mer tid sammen med venner og familie.

"Tenk på hvilken type liv du vil ha i fremtiden, og hvordan du skal organisere livet ditt akkurat nå for å få det, sier Mizgala. "Din jobb er å strukturere økonomien din slik at du kan oppnå visjonen din."

Handlings trinn # 5:

Still dine tre beste mål. Fyll ut "Regneark 5 - Dine livs- og økonomiske mål" og "Regneark 6 - Dine tre øverste mål." Hvis du er i et forhold, sett deg ned med partneren din og undersøk hva målene dine er og hvordan de passer inn med utgiftene dine og lagringsmønstre. På regneark 5, oppfør hver av de fire beste eller fem målene dine, og tilordne en dollarverdi til hver, så vel som en tidsramme for å oppnå målet. Sammenlign nå hvor nøye målene dine stemmer overens med partnerens. I regneark 6, oppgi de tre viktigste målene som du begge er enige om, i prioritetsordning, i kolonne 1.

6. Utvikle en strategi

Når du vet hvor du skal, trenger du en plan for å komme dit. Den vanlige ruten er å bruke mindre enn du tjener og investere overskuddet på en slik måte at du kan komme dit du vil.
Ett ord med forsiktighet - hvis du har identifisert dine mål, men du er i gjeld, du bør sannsynligvis ta opp den gjelden før du begynner å investere for fremtiden. "Selv når folk ikke overskrider og har gjeld som har rimelige renter, oppfordrer jeg dem til å arbeide aggressivt for å betale disse gjeldene," sier Norbert Schlenker, grunnlegger av Libra Investment Management i Salt Spring Island, B.C. "Ikke engang tenk på å investere før gjeldene dine er borte."

Handlingstrinn # 6:

Tegn en bane til dine mål. Gå tilbake til "Verksted 6 - De tre beste målene dine" og i kolonne 2, merk eventuelle hindringer for å oppnå hvert mål. Deretter, i kolonne 3, skriv ned handlingene som du og din ektefelle har begge enige om å gjøre dette målet til virkelighet. For eksempel, når du teller opp kostnadene ved de tre beste målene dine, kan du oppleve at du trenger en ekstra $ 65.000 om fem år for å møte disse målene. Det største hinderet kan være at husholdningenes inntekt er lav fordi en partner jobber bare deltid. Den partneren kan bestemme seg for å jobbe på heltid for å tjene ekstra penger. Nøkkelen er å utvikle strategier og passende tidslinjer for å gjøre målene dine realisert. 7. Gjennomgå forsikringen din

Hvis du jobber på heltid, kan mye av forsikringen din gis av arbeidsgiverens gruppeplan. Men er det nok? Hvis du føler deg trygg nok til å gjøre noen grunnleggende beregninger selv, kan du finne ut.
Mange arbeidsplaner inkluderer arbeidsforsikring, men hvis din ikke, får du nok til å erstatte minst 60 prosent av din etter skatt.

Så se på dine livsforsikringsbehov. Den generelle tommelfingerregel er å få nok livsforsikring til å dekke 10 ganger inntekten din hvis du har barn under 10 år (fem ganger inntekten din hvis du har barn over 10), pluss beløpet som er nødvendig for å betale av gjelden din. Så hvis du lager $ 50 000 i året, har du $ 250 000 utestående på boliglånet ditt, og to barn under 10, vil du trenge $ 750 000 i langsiktig livsforsikring. Gå til

www.term.ca for anførselstegn. På dette tidspunktet kan det være fornuftig å få en agent til å gjennomgå alle dine forsikringer - funksjonshemming, liv, auto og hjem - for å forsikre deg om dekning er tilstrekkelig. Men vær forsiktig. "Ikke bli oversold på forsikring av en bransje som er kjent for å gjøre akkurat det," sier Schlenker. "Vær oppmerksom på avgifter, spesielt med livsforsikring. Hvis du trenger mer livsforsikring, er sjansene fornybare sikt det rette produktet for deg. Du vil ha vanlig vanilje dekning for et vanlig vanilje problem - barna går sulten fordi du ikke kan jobbe."

Handlings trinn # 7:

Gjennomgå dekning. Det er ingen regneark for dette trinnet, men du bør fortsatt ta litt tid til å nøye gjennomgå all forsikringsdekning. Hvis du ikke har gruppedekning gjennom arbeid, har du sannsynligvis private forsikringer for medisinsk, tann-, livs- og funksjonsforsikring. Kontakt en uavhengig forsikringsagent for en rask gjennomgang. Hvis du trenger ekstra dekning, noter det så du kan inkludere det i din endelige økonomiske plan. 8. Slash dine skatter

De fleste skatt planlegging er relativt enkelt. Du gjør sannsynligvis mange ting allerede. For eksempel, hvis du eier ditt hjem og bruker RRSPs, registrerte opplæringsplaner (RESPs) og skattefrie sparekontoer (TFSAs), bruker du allerede de beste skattehyllene der ute.
For å redusere Skatter du betaler på avkastningen på investeringsporteføljen, bidrar til å forstå at inntektsskattesystemet behandler ulike kilder til investeringsinntekter annerledes. Rente på obligasjoner og utenlandsk utbytte beskattes med full marginal skattesats, kanadiske utbytter beskattes til satser om lag en tredjedel lavere, og kapitalgevinst ved halvparten av full rente. Så det er fordeler med å holde investeringer som genererer gevinster og kanadiske utbytte utenfor din RRSP og TFSA hvis du er stram på bidragsrommet.

Handlingstrinn # 8:

Vurder å ringe til en skattekontor. Igjen er det ingen regneark for dette trinnet. Men noen grunnleggende prinsipper gjelder. For de med lav til moderat inntekt, betaler du gjeld - inkludert boliglån - er den beste skatteplanleggingen du kan gjøre. Det er fordi du ikke betaler skatt på kapitalgevinstene i ditt hjem og det er ingen skatt på avkastningen du får for å komme ut av gjeld. Hvis du imidlertid er i en høyere skattekonsoll - tjener $ 85 000 i året eller mer - kan det være verdt å betale for et par timer med en regnskapsfører tid til å se hvilken blanding av investeringsalternativer - RRSPs, RESPs og TFSAs - har rett for deg skattemessig. Gjør disse forslagene nyttige for din endelige plan. 9. Opprett en investeringspolitikk

Hver profesjonell finansplan inneholder en investeringspolitikkerklæring (IPS) som anbefaler hvordan en portefølje skal investeres. Den legger opp reglene som vil gjøre deg til en mer disiplinert investor. Å ha en IPS hjelper deg å holde fast i planen din og holder deg i å endre kurset når markedet blir volatilt.
En typisk investeringspolitikk kan spesifisere at porteføljen din alltid skal beholde et forhold på 60 prosent aksjer til 40 prosent renteinntekter . Dette forholdet bestemmes av tidshorisonten og risikotoleransen. Jo lengre tidshorisonten din og jo større din toleranse for risiko, desto høyere er egenkapitaldelen av porteføljen din. Når du nærmer deg pensjon og trenger trygghet for mer stabil inntekt fra dine investeringer, vil porteføljemiksjonen vanligvis vippe mot obligasjoner.

En IPS oppgir også forventet årlig avkastning for porteføljen din - typisk 5 prosent til 6 prosent per år - over en veldig lang periode, for eksempel 20 år eller mer. Din IPS kan også notere volatiliteten du bør forvente for en gitt portefølje. Det kan for eksempel si at du forventer at porteføljen vil få 10 prosent dråp på kort sikt minst en gang i tiår.

Handlings trinn # 9:

Bestem hvilke investeringer som passer for deg. Fyll ut "Regneark 7 - Hvordan investeres du for øyeblikket?" Og "Regneark 8 - Hvilke investeringer passer for deg?" På regneark 7, spesifiser alle investeringer du eier i dag - inkludert kontanter, renteinntekter og aksjer. > Regneark 8 vil hjelpe deg med å vurdere hvor mye du må spare hver måned, når du trenger pengene, og hva din risikotoleranse er. Resultatene vil gi deg mulighet til å finne ut hvordan du skal investere i fremtiden for å oppfylle målene dine. Hvis du har problemer med denne delen, kan du alltid forlate det for nå. Når din økonomiske plan er fullført, kan du konsultere en avgiftskonsulent som hjelper deg med å bygge en investeringsstrategi som passer for deg.

10. Skriv opp en vilje

Hver voksen som eier eiendeler og har ektefelle eller barn, skal ha en vilje. En nøyaktig og oppdatert vilje er den eneste måten å sikre at dine eiendeler blir fordelt slik du vil at de skal være. Hvis du ikke har en, la du lovene i provinsen du bor i, gjør de avgjørelsene for deg. Og hvis du holder troen på at din ektefelle automatisk vil arve alt - du har feil. I de fleste deler av Canada barn trompepartnere. Uten vilje vil din mann eller kone få en forhåndsbestemt mengde av dine eiendeler - resten går til barna.

Handlingstrinn # 10:
Opprett eller oppdater din vilje. Hvis du har en oppdatert vilje, bør den bli innlevert med din økonomiske plan. Hvis du ikke har en, ansett en advokat for å tegne en opp for deg. Besøk

www.lawyerlocate.ca og søk etter advokater i ditt område som spesialiserer seg på testamente og eiendom. 11. Opprett din endelige plan En typisk økonomisk plan har fem hoveddeler. De første skissene hvor du står akkurat nå, det er din nåværende situasjon. Den andre inneholder dine beste økonomiske mål, eller hvor du vil gå. Den tredje er en enkel nettoverdieretning. Den fjerde lister opp trinnene du må ta for å nå dine mål. Det inkluderer inntekter og utgifter, oversikt over forsikringen din, en del om pensjonsplanlegging, og en del på eiendomsplanlegging. Endelig er den femte delen - vanligvis et eget dokument - din investeringspolitikkerklæring som beskriver hvordan porteføljen din skal investeres.

For å få en bedre følelse av hva din økonomiske plan kan se ut, la oss ta en titt på en plan som allerede er opprettet av et fiktivt par, Patty og Walter Berglund. Berglunds er et 34 år gammelt par som bor i Halifax. De har to døtre, Debra og Marie, i alderen 5 og 2. Husholdningenes inntekt er $ 110 000 og etter at alle utgifter er betalt, har de $ 20 000 i kontanter igjen hvert år.
Deres plan viser sine fem beste mål - å betale ned $ 20 000 i forbruksgjeld, spar $ 5000 for en familie tur til Disney World om to år, betal ut sine $ 150 000 boliglån på 15 år, spar $ 60 000 i RESP for deres døtre etter videregående opplæring og til slutt å pensjonere seg komfortabelt ved 60 år.

Dette følges av en grunnleggende oversikt over deres eiendeler og forpliktelser som viser en nettoverdi på $ 82.000. Parets forventede inntekter og utgifter viser et årlig kontantoverskudd på 20 000 dollar. De pengene er øremerket for sine mål på følgende måte: I løpet av det første året vil hele overskuddet på $ 20 000 gå mot å betale ned gjelden. I år to, vil $ 5000 gå mot den store familien Disney World tur, $ 5000 mot en ekstra betaling på boliglånet, $ 5000 til RESP og $ 5000 til en spousal RRSP for Patty. Paret er enig i å fortsette å bruke det årlige overskuddet på denne måten hvert år til deres mål endres.

Etter samråd med en forsikringsagent var Berglunds enige om at deres gruppeplaner med arbeidsgiveren for det meste er tilstrekkelig, men de bestemte seg for å øke Walters forsikringsdekning med $ 300.000. I avsnittet om pensjonsplanlegging gjorde paret noen forutsetninger: at Walter fortsatt er ansatt som fysioterapeut og forblir i sykehusets ytelsesbaserte pensjonsordning til 60 år, og at Patty fortsetter å jobbe deltid som tjener $ 30.000 i året som sosialarbeider. Walter vil begynne å spare $ 5000 årlig i en spousal RRSP for Patty når deres forbruksgjeld er betalt (eksklusive boliglånet). Hvis de gjør dette, bør paret ha mer enn nok til å dekke sine pensjonskostnader tilstrekkelig. Deres vilje og autorisasjon er i orden.

Det andre dokumentet, investeringspolitikkerklæringen (IPS), skisserer Berglunds investeringsplan. De har en gjennomsnittlig toleranse for risiko og krever ikke regelmessig inntekt fra porteføljen akkurat nå. Så en balansert 60 prosent egenkapital, 40 prosent renteinntekter passer dem fint. Paret ønsker en veldiversifisert portefølje på minimal bekostning. Således sier deres policy at lave prisindeksmidler eller børsnoterte fond skal brukes der det er mulig.

IPS sier også at en gang i året vil Berglunds gjennomgå porteføljen og balansere for å bringe eiendelfordelingen tilbake til deres Forutbestemt målmengde på 60 prosent egenkapital og 40 prosent renteinntekter. Det står også klart at plutselige markedsprisbevegelser ikke er grunnlag for revisjon. Dette vil bidra til å stoppe Berglunds fra å gjøre impulsive investeringsbeslutninger av frykt eller grådighet.

Handlingstrinn # 11:

Lag din økonomiske plan. Åpne "Regneark 9 - Din økonomiske plan" og samle alle regnearkene du allerede har fylt ut. Regneark 9 er en blank økonomisk plan med alle seksjonene som allerede er merket for deg. På dette punktet er alt du egentlig gjør, å ta informasjon fra de ferdige regnearkene og sette sammen alt for å danne planen. Før du fortsetter kan det bidra til å gjennomgå prøveplanen for Patty og Walter Berglund i slutten av regneark 9.

Nå fyll ut "Regneark 10 - Din investeringspolitikkerklæring." Igjen, se Patty og Walter Berglunds investeringspolitikk. Erklæring nederst i dette regnearket for veiledning. Skriv en kort oppsummering av din nåværende status, og under Mål og begrensninger skriv ned risikotoleransen, tidshorisonten, eventuelle skattestrategier du planlegger å bruke, og hvor mye tid du vil bruke til å administrere porteføljen din - i mange tilfeller minimal. Under retningslinjene for investeringsstrategi, skriv en oversikt over hvordan dine investeringer vil bli allokert, i henhold til aktivaklassen. De neste tre overskriftene - Sikkerhetsretningslinjer, Retningslinjer for plassering og Risikostyring, Overvåking og gjennomgang er ganske generiske og er allerede fylt ut for deg.

Phew, det er gjort! Du har nå en økonomisk plan for resten av livet ditt. Fra dette tidspunktet, ettersom målene dine endres, vil endringer i grunnplanen være enkle.

Selvfølgelig må du fortsatt følge planen. Men du vil sikkert finne at prosessen med å sette den sammen har allerede forandret noen av dine oppfatninger om hvordan pengene dine skal bli brukt og investert, slik at endring av økonomisk oppførsel kanskje ikke er så vanskelig som du tror.

For å sikre at du holder deg på sporet, bør du ta deg tid til å gjennomgå planen din minst en gang i året, og oppdatere den etter behov. Det er også en god ide å trekke det ut når du går inn i en stor finansiell eller livshendelse, for eksempel et markedskrasj, ekteskap eller jobbendring. "Det er et verktøy som støtter deg gjennom livet," sier Mizgala. "Penge og husholdningsfinansiering vil ikke være like skummelt når du bryter det ned i disse håndterbare biter. Hvis du virkelig forplikter seg, vil det være en stor velsignelse for ditt emosjonelle og økonomiske velvære."

Skriv Din Kommentar